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Fiche métier : Conseiller en assurance et épargne

Salaire, formation, missions et compétences

Qu'est ce que le métier de Conseiller en assurance et épargne

Le Conseiller en assurance et épargne accompagne les particuliers ou les professionnels dans la protection de leur patrimoine et la gestion de leurs finances personnelles. Il analyse les besoins de ses clients pour leur proposer des solutions personnalisées en matière d’assurance (santé, prévoyance, habitation, auto…) et d’épargne (assurance-vie, retraite, placements financiers). À la fois commercial, technicien et conseiller, il joue un rôle clé dans la sécurisation des projets de ses clients.

missions & compétences

  • Analyser la situation personnelle, professionnelle et financière des clients.
  • Identifier les besoins de couverture et de placements adaptés.
  • Proposer des produits d’assurance (vie, prévoyance, santé) et d’épargne (assurance-vie, PER, placements).
  • Accompagner la souscription des contrats et expliquer les garanties proposées.
  • Effectuer un suivi régulier du portefeuille clients et proposer des ajustements.
  • Contribuer au développement commercial en prospectant de nouveaux clients.
  • Se tenir informé des évolutions réglementaires, fiscales et des offres du marché.
  • Bonne connaissance des produits d’assurance, d’épargne et des dispositifs fiscaux.
  • Capacité à écouter, analyser et proposer des solutions sur mesure.
  • Aisance commerciale et relationnelle.
  • Maîtrise des outils bureautiques et logiciels de gestion client.
  • Esprit de synthèse, rigueur et sens du conseil.

Quelle formation pour devenir Conseiller en assurance et épargne

Le métier est accessible avec une formation bac+2 spécialisée, complétée idéalement par une première expérience ou une spécialisation en produits financiers.

  • BTS Assurance
  • BTS Banque ou BTS NDRC avec spécialisation finance
  • Licence professionnelle en assurance, banque ou gestion de patrimoine
  • Bachelor en assurance, finance ou gestion patrimoniale
  • Formations en fiscalité de l’assurance-vie, produits retraite, assurance prévoyance.
  • Certifications AMF (obligatoire pour certains produits financiers)
  • Modules en conseil patrimonial, réglementation (Loi Pacte, RGPD, DDA), digitalisation.

Quel est le salaire d'un Conseiller en assurance et épargne ?

SALAIRE DÉBUTANT

Le salaire varie selon le niveau d’expérience, les objectifs atteints, la structure (banque, assureur, courtier) et le portefeuille géré.

  • Débutant : entre 2 000 € et 2 400 € brut par mois, hors variable

SALAIRE SÉNIOR

  • Expérimenté : entre 2 600 € et 3 500 € brut mensuel, avec primes
  • Profil senior ou avec clientèle patrimoniale : jusqu’à 4 500 € brut et plus, selon objectifs atteints

FACTEURS INFLUENÇANT LA RÉMUNÉRATION

  • Part variable sur les ventes et la gestion du portefeuille
  • Nature des produits proposés (assurance-vie, épargne retraite, gestion sous mandat…)
  • Taille du portefeuille clients et niveau de fidélisation
  • Structure de rattachement (banque, cabinet de gestion, assureur, réseau indépendant)

Quelles sont les perspectives d'évolution ?

Évolutions de carrière possibles

Le métier permet d’accéder à des fonctions à forte valeur ajoutée ou à des spécialisations pointues.

  • Conseiller en gestion de patrimoine
  • Chargé de clientèle professionnelle ou premium
  • Responsable d’agence ou animateur commercial
  • Courtier indépendant ou gestionnaire de patrimoine libéral

Secteurs et entreprises qui recrutent

  • Compagnies d’assurances
  • Banques, mutuelles, institutions de prévoyance
  • Cabinets de courtage et de gestion de patrimoine
  • Startups en fintech ou assurtech

Compétences

Maîtriser les produits d’assurance-vie, prévoyance et retraite.

Comprendre les enjeux fiscaux et patrimoniaux liés aux placements.

Développer une approche conseil, fondée sur l’écoute et la pédagogie.

Être capable de bâtir une relation de confiance sur le long terme.

Comment devenir Conseiller en assurance et épargne ?

Si vous êtes à l’aise avec la relation client, les chiffres, le conseil personnalisé, et que vous aimez aider les gens à préparer leur avenir, ce métier est fait pour vous.

Nos réponses à vos questions

Il peut évoluer vers les métiers de conseiller en gestion de patrimoine, chargé de clientèle professionnelle, courtier indépendant ou responsable d’agence.