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Fiche métier : Conseiller financier patrimoine

Salaire, formation, missions et compétences

Qu'est ce que le métier de conseiller financier patrimoine ?

Le conseiller financier patrimoine est un expert qui aide ses clients à gérer et optimiser leur patrimoine financier, immobilier et fiscal. Il analyse la situation financière de ses clients, propose des stratégies adaptées pour améliorer leur situation, et les conseille dans la gestion de leurs investissements, de leur fiscalité et de leur succession. Ce métier exige de comprendre en profondeur les besoins des clients et de proposer des solutions personnalisées pour préserver et faire fructifier leur patrimoine.

missions & compétences

Les missions du conseiller financier patrimoine sont variées et incluent :

  • Analyse du patrimoine : étudier la situation financière globale du client (revenus, investissements, biens immobiliers, dettes) pour proposer des solutions adaptées
  • Conseil en investissement : recommander des produits financiers ou immobiliers qui correspondent aux objectifs du client (retraite, défiscalisation, transmission de patrimoine)
  • Optimisation fiscale : suggérer des stratégies pour réduire la pression fiscale, notamment grâce à des produits comme l’assurance-vie, les SCPI, ou les dispositifs de défiscalisation
  • Planification successorale : conseiller sur la meilleure manière de préparer la transmission du patrimoine, notamment par la rédaction de testaments, donations, ou la création de sociétés civiles
  • Suivi et réajustement du portefeuille : assurer le suivi des placements réalisés, et ajuster les stratégies selon les évolutions du marché et les changements dans la situation du client

Pour exceller dans ce métier, plusieurs compétences sont nécessaires :

  • Compétences en gestion de patrimoine : maîtriser les produits financiers (assurance-vie, fonds d’investissement, immobilier) et comprendre les mécanismes d’optimisation fiscale et successorale
  • Compétences en analyse : savoir analyser la situation financière du client et proposer des solutions adaptées
  • Compétences relationnelles : écoute active et capacité à établir une relation de confiance à long terme avec le client
  • Connaissances juridiques et fiscales : comprendre la législation en matière de succession, de fiscalité et de droit des contrats pour proposer les meilleures solutions légales
  • Discrétion et éthique : manipuler des informations personnelles et financières avec la plus grande confidentialité et dans le respect des normes déontologiques

Quelle formation pour devenir conseiller financier patrimoine ?

Des certifications spécifiques sont souvent nécessaires, comme celles délivrées par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), ou des formations sur les outils de gestion de portefeuille et d’analyse patrimoniale.

Quel est le salaire d'un conseiller financier patrimoine ? ?

SALAIRE DÉBUTANT

Le salaire d’un responsable communication dépend de l’expérience et de la taille de l’entreprise :

  • Débutant : entre 30 000 et 40 000 € brut par an

SALAIRE SÉNIOR

  • Confirmé : entre 40 000 et 60 000 € brut par an
  • Expérimenté : entre 60 000 et 80 000 € brut par an, voire plus avec des commissions basées sur la performance et la gestion de portefeuilles conséquents

FACTEURS INFLUENÇANT LA RÉMUNÉRATION

La rémunération d’un conseiller financier patrimoine dépend de son expérience, de son employeur, et des commissions ou primes liées à la performance des investissements. Les grandes institutions financières et des investissements rentables peuvent également augmenter considérablement le salaire avec des primes supplémentaires.

Quelles sont les perspectives d'évolution ?

Évolutions de carrière possibles

Un conseiller financier patrimoine peut évoluer vers des postes comme :

  • Gestionnaire de portefeuille : gérer des investissements pour des clients privés ou institutionnels
  • Analyste financier ou spécialiste des investissements : se spécialiser dans l’analyse des produits financiers ou des stratégies d’investissement
  • Responsable de la stratégie patrimoniale : diriger les décisions de gestion patrimoniale au sein d’une entreprise ou d’une institution

Secteurs et entreprises qui recrutent

Les secteurs qui recrutent des conseillers financiers patrimoine sont :

  • Les banques et institutions financières : elles offrent des services de gestion de patrimoine à leurs clients particuliers et entreprises.
  • Les cabinets de gestion de patrimoine : des entreprises spécialisées dans l’accompagnement de clients privés dans la gestion de leurs investissements
  • Les compagnies d’assurance : qui offrent des produits d’épargne, de retraite et de défiscalisation
  • Les entreprises de conseil : certaines sociétés de conseil en gestion de patrimoine recrutent des experts pour accompagner leurs clients fortunés

Compétences

Maîtrise des produits financiers

assurances-vie, investissements immobiliers, produits boursiers, etc

Compétences fiscales et juridiques

comprendre la fiscalité liée à la gestion de patrimoine et les questions de succession

Gestion de portefeuille

capacité à analyser et à ajuster les placements selon les objectifs du client

Relation client

écouter, comprendre et conseiller les clients sur des sujets souvent complexes

Comment devenir conseiller financier patrimoine ? ?

  • Restez à jour avec les évolutions fiscales et économiques : le domaine est en constante évolution, il est crucial de se former régulièrement
  • Créez une relation de confiance avec vos clients : comprendre leurs besoins et objectifs et les accompagner tout au long de leur parcours financier
  • Développez vos compétences en communication : expliquez des concepts complexes de manière simple et accessible pour vos clients

Nos réponses à vos questions

Si vous avez un intérêt pour la finance, le conseil personnalisé, et que vous aimez analyser des situations complexes tout en ayant un contact proche avec les clients, ce métier pourrait être fait pour vous.

Oui, le métier de conseiller financier patrimoine est en demande, surtout avec l’augmentation des besoins en gestion de patrimoine des particuliers.

La maîtrise des produits financiers, des stratégies fiscales et successorales, ainsi que l’analyse de portefeuilles sont les compétences essentielles.