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Fiche métier : Conseiller patrimonial

Salaire, formation, missions et compétences

Qu'est ce que le métier de conseiller patrimonial ?

Le conseiller patrimonial est un expert en gestion de patrimoine qui aide les particuliers à optimiser et sécuriser leur patrimoine financier, immobilier et fiscal. Il évalue la situation financière de ses clients, propose des solutions adaptées pour la gestion de leurs biens et les accompagne dans la préparation de leur avenir, que ce soit pour la retraite, la succession ou l’investissement. Son rôle est à la fois technique et relationnel, nécessitant une grande capacité d’analyse et un bon sens du conseil.

missions & compétences

Les missions d’un conseiller patrimonial sont variées et incluent :

  • Analyse du patrimoine : étudier la situation financière globale du client (revenus, dépenses, biens immobiliers, placements)
  • Conseil personnalisé : proposer des stratégies adaptées en matière d’investissement, d’optimisation fiscale, de planification successorale ou de préparation à la retraite
  • Gestion de portefeuille : suivi des investissements financiers du client et ajustement de la stratégie en fonction de l’évolution des marchés et des objectifs
  • Accompagnement juridique et fiscal : fournir des conseils en matière de droit de la famille, de transmission de patrimoine, et de fiscalité
  • Veille réglementaire : se tenir informé des évolutions fiscales, des produits financiers et des réglementations afin d’orienter au mieux le client

Pour réussir en tant que conseiller patrimonial, plusieurs compétences sont essentielles :

  • Compétences en finance et en gestion de patrimoine : une bonne maîtrise des produits financiers (assurance-vie, investissements immobiliers, placements boursiers, etc.)
  • Compétences fiscales et juridiques : connaissance des lois fiscales, des dispositifs de défiscalisation et des règles de succession.
  • Compétences relationnelles : capacité à écouter, analyser les besoins des clients et à entretenir une relation de confiance à long terme.
  • Esprit d’analyse : analyser la situation patrimoniale du client pour lui fournir des conseils sur mesure
  • Discrétion et éthique : travailler avec un haut niveau de confidentialité et de respect des normes déontologiques

Quelle formation pour devenir conseiller patrimonial ?

  • Des formations continues, telles que celles proposées par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), ou des certifications spécifiques à la gestion de patrimoine sont également fortement recommandées.

Quel est le salaire d'un conseiller patrimonial ? ?

SALAIRE DÉBUTANT

Le salaire d’un responsable communication dépend de l’expérience et de la taille de l’entreprise :

  • Débutant : entre 30 000 et 40 000 € brut par an

SALAIRE SÉNIOR

  • Confirmé : entre 40 000 et 60 000 € brut par an
  • Expérimenté : entre 60 000 et 80 000 € brut par an, voire plus dans les grandes banques ou pour les conseillers indépendants qui gèrent des portefeuilles conséquents.

FACTEURS INFLUENÇANT LA RÉMUNÉRATION

La rémunération d’un conseiller patrimonial varie en fonction de l’expérience, du type d’employeur, du profil des clients et des commissions ou primes liées à la performance. Travailler dans une grande banque ou auprès de clients fortunés, ainsi que percevoir des commissions sur les ventes, peut considérablement augmenter le salaire.

Quelles sont les perspectives d'évolution ?

Évolutions de carrière possibles

Un conseiller patrimonial peut évoluer vers des postes comme :

  • Conseiller privé ou Family office : conseiller très haut de gamme pour des clients fortunés
  • Expert en gestion de fortune : spécialisation dans la gestion des patrimoines très importants
  • Responsable de la stratégie patrimoniale dans des entreprises de gestion d’actifs

Secteurs et entreprises qui recrutent

Les secteurs qui recrutent des conseillers patrimoniaux sont :

  • Les banques et institutions financières : elles proposent des services de gestion de patrimoine à leurs clients
  • Les compagnies d’assurances : offrant des solutions d’épargne et d’investissement
  • Les cabinets spécialisés : les cabinets de gestion de patrimoine ou les sociétés de gestion d’actifs
  • Les grandes entreprises : certaines grandes entreprises recrutent des conseillers pour gérer le patrimoine de leurs dirigeants ou employés

Compétences

Maîtrise des outils financiers

analyse des marchés financiers et des produits d’investissement

Connaissance approfondie du droit et de la fiscalité

savoir conseiller sur les aspects fiscaux et juridiques du patrimoine

Relation client

savoir écouter et conseiller des clients sur des questions financières parfois complexes

Gestion de portefeuille

être capable de gérer des investissements et de suivre leur performance

Comment devenir conseiller patrimonial ? ?

  • Soyez curieux et en veille constante : les marchés financiers et les lois fiscales évoluent régulièrement
  • Développez votre réseau : le métier repose sur la confiance, il est donc important de bâtir un réseau solide de clients et de partenaires
  • Formez-vous régulièrement : le domaine de la gestion de patrimoine est en constante évolution, une formation continue est donc essentielle

Nos réponses à vos questions

Si vous avez une forte capacité d’analyse, aimez résoudre des problèmes complexes et avez un goût pour la relation client, ce métier est probablement fait pour vous.

Oui, le métier de conseiller patrimonial est en plein essor, notamment dans les banques, les assurances et les cabinets spécialisés.

La maîtrise des produits financiers, des techniques d’optimisation fiscale et des stratégies d’investissement est cruciale pour ce métier.